Đây là bài viết sẽ cho bạn một góc nhìn hoàn toàn khác về lãi suất và các loại phí. Liệu chúng có quan trọng đến thế hay không?

Ai cũng cho rằng lãi suất càng thấp thì càng tốt, vì số tiền trả hàng năm của bạn sẽ thấp hơn. Nhưng với nhiều nhà đầu tư dày dặn kinh nghiệm, cách nhìn của họ về cost of investment (chi phí đầu tư) thường có sự khác biệt.

Nhiều nhà đầu tư chưa bao giờ thực sự đặt nặng vấn đề lãi suất hoặc fee (phí) khi tham gia đầu tư. Vì khi đầu tư, bạn cần nhìn vào profit (lợi nhuận), nghĩa là nếu khoản đầu tư của bạn có mức sinh lời cao thì lãi suất và fee không thực sự quan trọng. Nếu như giá nhà tăng cao hơn nhiều so với lãi suất thì khoản đầu tư của bạn vẫn sinh lời tốt.

Còn khi vay mượn tiền, bạn nên chú trọng vào chiến lược xây dựng danh mục tài sản hơn là vấn đề lãi suất. Với thị trường nhà đất, đây là một dạng đầu tư có rủi ro thấp và có lavarage (sức mạnh đòn bẩy tài chính) cao nên khoản lợi nhuận thu về có thể lên đến 20-50% trong 1 năm, thậm chí còn cao hơn nếu bạn đầu tư đúng chỗ và đúng thời điểm. Lúc này, nếu lãi suất chỉ chênh nhau 0.5-1%/năm thì khoản lợi nhuận này vẫn cao hơn gấp nhiều lần số tiền lãi suất đi vay bạn phải bỏ ra.
Ví dụ thực tế cho bạn dễ hình dung:

Tracy mua 1 căn nhà trị giá $700,000 nhưng phải vay ở ngân hàng nhỏ hơn vì không còn khả năng vay ở các ngân hàng lớn nữa. Cô vay 80% giá trị căn nhà là $560,000 với lãi suất cao hơn 1% với thị trường, nghĩa là 1 năm cô phải trả thêm $5,600. Số vốn bỏ ra là là khoảng $180,000 cho 20% đặt cọc và stamp duty (phí trước bạ).

Nhưng 2-3 năm sau, căn nhà tăng giá lên $900,000, nên Tracy lời $200,000. Cô phải trả thuế nữa thì sẽ còn khoảng $150.000 – $160.000 do có giảm giá 50% capital gain tax (thuế lợi tức vốn).

Có thể thấy, với số tiền lời $150.000 thì kể cả Tracy có phải trả lãi suất cao hơn $5,600/năm so với lãi suất tại các ngân hàng bình thường thì cũng không phải là vấn đề lớn. Vì khoản đầu tư của cô vẫn sinh lời đến 80% trong 2-3 năm so với số vốn bỏ ra ban đầu.

Nếu như Tracy quyết định không bán căn nhà này và thực hiện refinance (tái cấp vốn) sang một ngân hàng lớn sau đó, khi mức thu nhập của cô đủ cao để chuyển ngân hàng và giảm lãi suất. Nên mặc dù tiền vay mua nhà tại ngân hàng nhỏ trong 2 năm, nhưng vì giá nhà vẫn tiếp tục tăng trong 2 năm đó, nên tiền lãi suất hàng năm không lớn khi so sánh với giá trị căn nhà. Nếu ban đầu, Tracy chỉ chăm chăm vay tiền mua nhà ở ngân hàng lớn và không vay được thì cô đã bỏ qua một cơ hội kiếm tiền vô cùng hấp dẫn.

Bên trên là ví dụ thực tế của Tracy mà Lafin Group muốn chia sẻ để mọi người có cách nhìn nhận khác về lãi suất. Vì lên đến 70% khách hàng có quan điểm chỉ muốn vay ở ngân hàng lớn do lãi suất thấp mà không muốn sử dụng các ngân hàng nhỏ. Thậm chí, họ thà bỏ qua cơ hội còn hơn phải vay tiền tại các ngân hàng nhỏ này.

Trên thực tế có rất nhiều cách xây dựng danh mục đầu tư có chi phí không hề rẻ, ví dụ như các khoản đầu tư có bù trừ, chỉ hoàn trả lãi (có lãi suất cao hơn) hoặc mua dưới Trust, SMSF… Các hình thức này thường có phí và lãi suất cao hơn, nhưng vì sao những nhà đầu tư giàu có vẫn theo đuổi chúng? Vì họ thấu hiểu rằng đầu tư thông minh không phải là chỉ chọn những thứ rẻ mà phải chọn những thứ có khả năng sinh lời.

Nguồn: https://www.facebook.com/groups/kientrucxaydunguc/posts/4812125202210431/